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银行业 头条新闻

银行业告别高增长时代 非息收入将成增长引擎?

随着经济放缓、利率市场化、金融脱媒等因素影响,银行业告别高增长时代,利润增长缓慢。利润的下滑也带来了减员降薪潮。上半年16家上市银行中,9家银行人均薪酬下滑;工农中建四大行员工减少超25260人。银行业躺着赚钱的时代一去不复还,非息收入成为重要的增长引擎。据国金证券近期研报,全球经济通胀继续抬升,利率底部或已出现。

银行业保持高速增长不太可能

三季报显示,五大行三季度净利润增速呈现出个位数趋势。

“部分银行主营业务出现负增长,很多银行净利润增幅较小,即使有些银行主营业务出现正增长也是略微为正的增长,而这种增长是很大程度上牺牲了拨备覆盖率,这种增长方式也反映了银行盈利水平在下降。”社科院银行研究室主任曾刚表示。

但曾刚认为,在目前的经济形势下,银行业面临很多外部挑战,2016年银行业的表现符合预期。“因为整个经济、行业都有周期,不可能一直持续正增长。而实体经济自2011年一直下行,银行业保持高速正增长不太可能。”曾刚说。

“未来有些银行规模负增长或者收缩,都是正常事情。可以说,利润增长已出现拐点,净利润下滑是正常现象。”曾刚预测,银行风险实际上升、有效需求不足、资产荒等因素影响,明年银行业营收状况等表现或更糟糕,“但随着实体经济调整结束,银行表现也将随之上行”。

银行受到利率化市场冲击变小

目前,利息收入仍然是银行主要的收入。在利率市场化以及持续降息背景下,银行业利息收入下降,非息收入成为重要增长引擎。其中,五大行实现非息业务收入5970亿元,同比大幅增长22.2%,占全部营业收入比例同比提升5.7个百分点到31.5%。

鄂东网 | 2016-11-11 | 所属专题:银行业

2016年中国银行业员工平均薪酬同比下跌

2016年中国银行业员工平均薪酬同比下跌中国银行业出现减员降薪潮

中国银行业员工平均薪酬同比下跌。除了削减成本的因素,全行业向数字化银行转型也在推动银行业减员。今年以来,中国上市银行裁撤了约3.5万名员工,并削减了平均薪资,试图在营收增长停滞之际降低成本。


由于净息差收窄及不良贷款攀升,今年上半年银行业利润与去年同期基本持平。在营收增长疲弱的情况下,银行转而采取了成本削减措施。

在中国19家上市银行中,有7家报告6月底员工总数相比半年前减少,其中包括按资产规模计六家最大银行中的五家。万得资讯(Wind Information)根据银行季度财报整理的数据显示,这7家银行上半年期间总计减少了34691名员工。就全体上市银行来说,员工数净减少20791。

过去十年间,中国大银行员工队伍的扩充基本没有中断过。因此,这轮人员缩编或许标志着转折点的到来。银行人员表示,近几年有部分同事自愿离职,加入证券公司或者被认为处于上升期的P2P平台等金融机构。

就在中国各银行裁撤岗位之际,西方同行裁员力度甚至更大。据英国《金融时报》分析,2015年欧美11家最大银行裁减了近10万个工作岗位。

桑福德?C?伯恩斯坦公司(Sanford C Bernstein)驻香港亚洲银行业分析师侯伟(音译)表示:“总体来说,银行遭遇了更大的净息差和信贷成本压力。因此,它们想要摆脱盈利零增长或微弱增长的处境,就必须更严格地控制运营成本。”

鄂东网 | 2016-11-01 | 所属专题:银行业

上海银行业严格执行房贷限贷 加强收入真实性审核

新华社上海10月19日电人民银行上海总部19日召集25家在沪主要中资商业银行,要求全面贯彻落实人民银行全国货币信贷形势分析和住房信贷工作座谈会精神,以及上海市政府房地产调控精神,严格执行限贷政策,强化首付审查,加强收入真实性审核。

人民银行上海总部要求各商业银行继续严格执行限贷政策,防止变相放松要求、打政策擦边球的情况,同时要继续强化对首付资金的审查,加强居民收入证明真实性的审核,并切实防范各类资金违规流入土地市常

同时,人民银行上海总部还要求各商业银行密切关注房贷集中度,合理调整资产结构,积极支持实体经济,努力推进供给侧结构性改革,把房地产调控和经济转型升级、风险防范统筹好。

上海银监局日前也警示房地产信贷风险,要求商业银行对有意规避限购、限贷等相关规定的行为,强化监管措施,加大管控力度。业内人士认为,银行可能对利用假结婚、假离婚等规避购房的行为进行一定的限制。

此前,上海银监局下发了《关于进一步规范辖内商业银行与房地产中介机构业务合作管理的通知》,重申了加强对房地产中介机构业务合作资质审核、依法合规开展日常合作、强化房地产中介服务行业信用管理等监管要求。

鄂东网 | 2016-10-19 | 所属专题:银行业

银行业拼网点年代已结束 各银行加速布局互联网金融


智能银行未来将越来越普及。网络图片

华龙网9月19日18时03分讯(记者佘振芳 实习生 杨正东)昨日,本网推出报道《重庆7家银行两个半月关闭16个营业网点》,引发广泛关注。为何银行纷纷关网点?记者进行了进一步的深入了解,发现虽然传统物理网点在收缩,但各大银行正在加快以电子银行和自助设备补充、替代固定网点,未来的银行智能化是大势所趋。

主动选择转型 银行收缩物理网点

据悉,从7月5日起至今,重庆已有7家银行关闭了16个营业网点,这表明,重庆银行业网点调整正在进行中。

随着人工成本、运营成本的增加,银行转型成为必然,不能单纯依靠网点、人力来赚钱。建设银行在2015年年报中显示,该行非柜面渠道交易占比95.58%。不仅如此,在各家上市银行公布的财务报告中,大多数银行已经不再披露营业网点数据。

对于这样的变化,某银行相关负责人表示,一方面是被动因素,受互联网冲击,银行投入更多精力完善自助服务和电子渠道,进而为客户提供便捷服务,这在一定程度上导致其银行网点数量的减少;另一方面是主动转型,从原有的粗放式扩张转向精细化经营。以某大型国有银行为例,一方面总行层面会定期通报全国网点效益水平,对于低产低效网点提出整改要求,另一方面现在以房租为主的各类经营成本增幅惊人,倒逼银行必须通过撤并让成本更低,从而提高效益。

而在今年初,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016―2020年)》,其中就督促银行加速改革。文件强调,要“提升金融机构科技运用水平”,明确建议银行机构积极发展电子支付手段,逐步构筑电子支付渠道与固定网点相互补充的业务渠道体系,加快以电子银行和自助设备补充、替代固定网点的进度。

鄂东网 | 2016-09-19 | 所属专题:银行业

甘肃银行业精准发力扶贫攻坚 400亿元贷款惠及74万农户

经济日报北京9月6日讯 记者从今天举行的中国银监会银行业例行新闻发布会了解到,甘肃银监局创新金融与财政合作扶贫机制,与该省财政厅、扶贫办等单位合作推出了精准扶贫专项贷款,截至今年上半年末,累计投放精准扶贫贷款398.94亿元,惠及74.2万户农户。

甘肃银监局副局长柳楼说,甘肃现有58个国家级集中连片贫困县,贫困人口多、贫困程度深、致贫因素多、脱贫难度大,金融扶贫任务十分艰巨。“精准扶贫专项贷款是为解决甘肃省贫困农户贷款问题、实现增收脱贫目标而量身打造的专属金融产品,涉及全省97万户、417万贫困人口。”

据了解,精准扶贫专项贷款实施期限为2015年至2017年,总规模400亿元,贷款对象是甘肃省建档立卡的97万贫困户,每户贷款额度1万元至5万元不等,期限为1至3年,按年结息,甘肃省财政全程全额贴息,贷款用途是发展富民增收产业。

柳楼说,鉴于贫困农户贷款风险高、担保弱,为落实精准扶贫专项贷款惠民政策,由财政和银行按照7:3的比例,共同出资建立10亿元风险补偿基金,银行对农户免抵押、免担保,且执行国家同期限基准利率,既减轻贫困农户负担,又打消银行担心“不良贷款率超标”的顾虑。

兰州银行副行长潘竟琴说,精准扶贫专项贷款变按季结息为按年结息,解决了农业生产周期与还款时间不匹配的难题。同时,该项贷款额度灵活使用,采用龙头企业、致富能人、合作组织带动模式,以解决贫困农户的增收问题。

另据了解,甘肃银监局还引导辖内银行业金融机构加大对贫困地区基础设施建设、移民搬迁安置等领域支持力度,优化信贷资源配置。截至今年上半年末,甘肃省58个集中连片贫困县贷款余额4449亿元,同比增长26.1%,高于全省各项贷款平均增速7.8个百分点。

鄂东网 | 2016-09-07 | 所属专题:银行业

二季度末银行业涉农贷款余额25万亿元 增长8.7%

中国网财经8月10日讯 银监会最新发布的2016年二季度主要监管指标数据显示,中国银行业支持经济社会重点领域和民生工程力度持续加强。2016年二季度,银行业进一步完善差别化信贷政策,优化信贷结构,继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。

截至二季度末,银行业金融机构涉农贷款余额27.3万亿元,同比增长8.7%;用于小微企业的贷款余额25万亿元,同比增长13.2%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长17.2%和62%,分别高于各项贷款平均增速4.2和49个百分点。

鄂东网 | 2016-08-10 | 所属专题:银行业

银行业腹背受敌 二季度不良资产加速恶化

在经济下行压力下,银行业“躺着赚钱”已成历史。在昨日举行的“2016中国银行业发展论坛”上,银监会国有重点金融机构监事会主席于学军透露,截至今年5月末,我国银行业不良率达到2.15%,在不少银行业人士看来,银行不良率远未见顶。不良率的持续攀升、传统利差缩窄以及互联网金融的冲击导致商业银行净利润增速不断下滑,甚至有机构预测银行净利润增速有可能负增长。银行业的寒冬已经悄然来临,腹背受敌的银行又该如何应对?

二季度不良资产加速恶化

在昨日的论坛上,于学军透露,到今年5月末,全国银行业金融机构不良贷款余额已超过2万亿元,不良率突破2%,达到2.15%。根据银监会此前发布的一季度数据显示,截至2016年一季度末,商业银行不良贷款余额13921亿元,较上季度末增加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季度末上升0.07个百分点。虽然银监会还未公布二季度数据,但对比来看,今年二季度,商业银行不良资产的恶化程度明显加速已经成为不争的事实。

令银行头疼的不止是不良率,还有断崖式下跌的利润增速。平安银行行长邵平表示,银行利润只用了短短四年就从30%多的高增长到接近零增长,惊心动魄,加上不良率的攀升,银行现在是腹背受敌。

与此同时,利差不断收窄、互联网金融的冲击也加剧银行的经营困难。于学军直言,中国银行业面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力,并且这种压力短期内难以扭转。

鄂东网 | 2016-07-18 | 所属专题:银行业

欧元对人民币汇率_欧元汇率:欧洲银行业股价接近新低

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欧元对人民币汇率走势图:


欧元对人民币汇率走势图

欧洲银行业股价接近新低本周市场重点关注的事件有三:①意大利银行不良率高企引发市场对欧洲银行业陷入危机的担忧,目前风险尚可控;②美国6月新增就业远超预期,但对加息预期影响有限;③美联储会议纪要显示劳动力市场和金融稳定的不确定性增加,未来谨慎加息。

本周动态:

标普指数涨至接近纪录高位,而意大利银行业风波重挫欧洲银行股。本周公布的美国6月非农就业以及非制造业PMI好于预期,而5月工厂订单数据低于预期。6月非制造业PMI由前月的52.9上升至56.5,创七个月新高,服务业的扩张也带来的就业增长超预期;而5月工厂订单环比依旧下滑1%,显示生产面数据依然偏弱。


意大利银行

鄂东网 | 2016-07-11 | 所属专题:银行业

银行业腹背受敌不良率超2% 焦虑时刻还将延长

在经济下行压力下,银行业“躺着赚钱”已成历史。在昨日举行的“2016中国银行业发展论坛”上,银监会国有重点金融机构监事会主席于学军透露,截至今年5月末,我国银行业不良率达到2.15%,在不少银行业人士看来,银行不良率远未见顶。不良率的持续攀升、传统利差缩窄以及互联网金融的冲击导致商业银行净利润增速不断下滑,甚至有机构预测银行净利润增速有可能负增长。银行业的寒冬已经悄然来临,腹背受敌的银行又该如何应对?

二季度不良资产加速恶化

在昨日的论坛上,于学军透露,到今年5月末,全国银行业金融机构不良贷款余额已超过2万亿元,不良率突破2%,达到2.15%。根据银监会此前发布的一季度数据显示,截至2016年一季度末,商业银行不良贷款余额13921亿元,较上季度末增加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季度末上升0.07个百分点。虽然银监会还未公布二季度数据,但对比来看,今年二季度,商业银行不良资产的恶化程度明显加速已经成为不争的事实。

令银行头疼的不止是不良率,还有断崖式下跌的利润增速。 平安银行 行长邵平表示,银行利润只用了短短四年就从30%多的高增长到接近零增长,惊心动魄,加上不良率的攀升,银行现在是腹背受敌。

与此同时,利差不断收窄、互联网金融的冲击也加剧银行的经营困难。于学军直言, 中国银行 业面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力,并且这种压力短期内难以扭转。

鄂东网 | 2016-07-09 | 所属专题:银行业

银监会官员:银行业面临最严峻压力 需做好准备迎严冬考验

中国经济网北京7月7日讯(记者 马常艳)中国银监会国有重点金融机构监事会主席于学军今天在“2016中国银行业发展论坛”上表示,近三年来,中国银行业面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力,这种压力短期内难以扭转,银行业需做好长期艰苦作战的思想准备,苦练内功,迎接漫长严冬的考验。

于学军指出,到今年5月末,全国银行业金融机构不良贷款余额已经大大超过两万亿元,不良率突破2%,达到2.15%,分别比年初新增2800多亿元,提高0.16个百分点。

针对造成银行业经营困难的原因,于学军认为,最主要是经济持续下行、压力日渐增大造成的。此外还有利率市场化、货币扩张过快、互联网金融冲击等多方面的原因。

“现在商业银行行长们有个普遍而又迫切的心态,就是希望中国经济尽快好起来,这样压在手里的不良贷款就可以逢凶化吉、迎刃而解,呈现柳暗花明的效果。”于学军说。

在这种压力下,于学军提出三点建议:一是清醒认识现阶段中国经济发展的特征、趋势,准确分析形势,把握商机,有效控制风险;二是主动适应发展潮流,早进入、早开发、早应对,强占时代发展的制高点,掌握主动权;三是科技开发和全面风险管理及时跟上,以有效应对日益复杂的内部管理和外部环境。

鄂东网 | 2016-07-07 | 所属专题:银行业

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